眼下，“校园贷”的问题得到一定程度的遏制，但部分网络借贷平台“换穿马甲”，将小额现金贷款业务伪装成“回租贷”，名为租赁，实为借贷，通过读取通讯录等方式控制和威胁借款人。北京青年报记者探访得知，目前，这一新型借款方式瞄准在校大学生，甚至让部分学生陷入“套路贷”的圈套。近日，教育部发文提醒广大学子，提高对不良“校园贷”业务及其变种形式的甄别和抵制能力，保护好个人信息和隐私。

　　 讲述

　　 借2000元“滚”到1万元

　　 刘羽（化名）是一名大四学生，去年年底陷入了“回租贷”的圈套。“其实我家境还不错，平时父母给的生活费和零用钱也挺多的，去年年底，看到身边的朋友都换了新手机，我也想换一部，但那段时间花销有点大，手头紧，我就先跟同学借钱买了手机，想等到年后攒够了钱再还他。”

　　 刚买完手机不到一周，刘羽的同学突然告诉她“出了点事情”，要刘羽提前还钱。刘羽手头没有现钱，同学便向她推荐了一款“回租贷”的App。“他告诉我，同意把手机‘抵押’出去就能换一笔钱，而且可以以‘回租’的方式继续使用手机，只不过每周要付一些‘租金’。”

　　 刘羽觉得这样做“很划算”而且“没有风险”。“我的手机是iPhone X，管理员评估之后，告诉我能拿到2000元的借款。”之后，她按照“回租贷”平台的指引，一步步填写个人信息。让刘羽不解的是，除了填写个人信息，平台管理员要求：将她的苹果ID和密码告知他们，之后，对方修改了她的苹果ID密码，并要求她登录平台客服的ID。此外，对方还要求调取刘羽3-6个月的通话记录。“我当时也不明白他们要干什么，可能怕我赖账吧”。

　　 刘羽说，尽管是借款，但和普通小额现金贷款不同的是，她和平台之间，签的是租赁合同。2000元借款金额，实际上刘羽只拿到1600元。扣除的400元，被平台方以“租赁费”的名义收取了。

　　 一次“回租”的周期为7天。一周后，刘羽没能筹到2000元，眼看着就要逾期，平台方的客服人员打来电话说，只要缴纳续期费，就可以继续使用这1600元。就这样，在不断续期、从其他平台借款填“窟窿”、再花钱续期的恶性循环中，短短3个月，当初的2000元借款已经“滚”到了1万元。

　　 影响

　　 有欠款学生沦为“回租贷”代理

　　 “他们先是改了密码，锁住了我的苹果手机。接着，按照我给他们的通话记录，一遍遍骚扰我的家人、朋友，发一些很难听的话。最后甚至根据我填写的家庭地址，上我家堵门威胁。”一开始刘羽怕被家人责怪，打算瞒着父母，随着电话轰炸和堵门，刘羽只好跟父母交代实情，最后，父母帮她还上了所有的贷款。

　　 和刘羽有类似遭遇的人不在少数。不过，一旦在“回租贷”平台上借款不还，很可能遭遇一系列“套路”。来自四川的大学生李芳（化名）在“回租贷”平台上借了钱，“还不上了，平台的客服主动给我打电话，告诉我可以续期，我说暂时没有钱，他就推荐了另一家对信用要求不高的平台让我去借款，但手续费更高。”

　　 在第二家平台借款后逾期，平台方会推荐下一个平台供申请人去借款，服务费、手续费会一家比一家高。最终，李芳打零工和省下的生活费怎么也填不满这些“窟窿”。而她实际上还的钱，早已远远多于从各个借款平台借来的钱。

　　 深陷“套路贷”之后，有借款平台向李芳抛出“橄榄枝”，“他说我可以做代理，每推荐一个人可以提成，而之前借的钱，可以少还一部分‘服务费’，说白了就是减少一部分‘利息’。我身边有不少人就成了代理。”

　　 成为代理，每拉来一个申请人，会获得申请人被扣的服务费的30%-50%，李芳表示，比起社会上的申请者，这些“套路贷”平台更喜欢大学生用户。“可能他们相对没有什么经验，而且提供的信息很准确，迫于压力，他们不得不还钱。逾期之后，有的贷款公司还会直接派人去学校抓人，恐吓、殴打，什么都干。”

　　 探访

　　 “回租贷”钻法律“空子”

　　 所谓“回租贷”，即申请人以“抵押”手机的形式借款，但实际上手机仍在申请人手中。平台评估手机后，给出申请人可以借款的额度和需要支付的服务费，但双方签署的并非借款合同，而是租赁合同。借款后，申请人还款以支付租赁费“回租”手机的名义，付出高额费用。这样做，一方面避免了借款合同中年利率的限制，另一方面，通过要求申请人改换ID账号和密码、读取通讯录等做法，掌控了申请人的隐私信息。

　　 北青报记者检索社交平台上的信息，发现提供这种“回租手机”的贷款、“手机分期现金贷”的商家不在少数。随机添加后，对方先询问：现在用的手机是什么品牌、型号，实名制多久，是否同意绑定iCloud（苹果公司提供的云端服务）等。根据手机型号，对方发来可以借款的额度，从2000元到4000元不等。紧接着，对方又发来10多款可以做“回租手机”的贷款App。

　　 记者体验发现，这些App上可以借款的范围从700元至3000元不等，日利率为0.067%，借款周期为7日。不少人疑问：这算不算高利贷？自2015年9月1日起最高法《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》施行后，判断是否为高利贷，以年利率是否超过36%为标准，超过即为高利贷。但按照App上提供的日利率，其年利率符合国家的相关规定。实际上，平台私底下收取的高额费用，都是以“租赁费”“手续费”“服务费”等名义收取的，钻了法规的“空子”。

　　 提醒

　　 教育部提醒谨防“回租贷”陷阱

　　 对此，近日，教育部全国学生资助管理中心发文称，近年来，随着金融监管等多部门重拳出击，不良“校园贷”问题得到有效遏制。但为逃避制度监管，部分网络借贷平台“换穿马甲”，将“现金贷”业务变身为“回租贷”，名为租赁，实为借贷，并将对象瞄准在校大学生，严重威胁到学生权益，形成校园安全隐患。

　　 平台要求学生提供手机账户信息，以便于远程掌握手机储存信息。平台通过类似此种模式变相向大学生发放高利息“现金贷”，最终可能会使学生陷入“套路贷”“高利贷”陷阱。目前，已有学生因此上当受骗。

　　 为此，全国学生资助管理中心提醒广大学生：一要高度警惕。提高自己对不良“校园贷”业务及其变种形式的甄别和抵制能力。二要理性消费。三要知法用法。保护好个人信息和隐私，注意留存相关凭据。当合法权益遭受损害时，第一时间与同学、老师和家长商量，要学会用法律武器保护自己。（记者 张雅 实习生 张曜麟）